「iDeCo」「NISA」って何？比較しながら分かりやすく解説します！

今回ははSNSでよく見かける「iDeCo」と「NISA」について比較しながら説明します！！

結論は下の表のようになります。

	性質	推奨する目的	税金対策
iDeCo	年金	老後資金の運用 (途中で出金できない)	★★★
NISA	投資	一時的な余剰資金の運用 (途中で出金可能)	★

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以下、詳しく説明します。

「iDeCo」「NISA」とは

まず、「iDeCo」「NISA」とはなんぞやという疑問にお答えします。

iDeCo(イデコ)

税制上の優遇措置がある私的年金制度のこと

※私的年金とは、皆さんが既に入っている公的年金に上乗せして年金を給付してもらうための制度

NISA(ニーサ)

投資で得られた利益や配当が非課税になる制度のこと

「iDeCo」「NISA」共通の目的

株式や投資信託などを運用する過程で、税金をできる限りとられないようにすること

「iDeCo」「NISA」ってどれくらいお得なの？

開始する時期や選択する金融商品によっても運用成績は異なりますが、税制面で優遇される「iDeCo」と「NISA」を使用すれば、通常の証券口座で投資をするよりもお得になります。

◆iDeCoの優遇税制◆

iDeCoは以下の3段階にわたって税制優遇を受けられます。

お金を出す時(拠出)

掛け金は全額所得控除になります。

運用する時

投資信託などで得られた利益や配当、定期預金の利息が全額非課税になります。

お金を受け取る時(年金or一時金)

iDeCoは60歳まで掛金を拠出することができて、最短で60歳から受け取ることができます。

受取方法には、一時金として一回で受け取る方法、年金として長い間受け取る方法の選択肢があります。

受け取り方	税控除	イメージ
年金 (複数回)	公的年金控除	年金の一つとして iDeCoを受け取る
一時金 (一括)	退職所得控除	退職金の一部の ような扱いとして受け取る

iDeCoとして貰える年金や一時金は元を辿れば、自分が稼いだお金が掛け金になっているので、稼いだ時に既に税金取られてます。流石に2回取るのは可哀想ですしね。

◆NISAの優遇税制◆

iDeCo同様、株式や投資信託などの売却して得た利益や配当に対して約20%の税金が通常かかるところ、一定期間・毎年一定金額の範囲内で非課税になります。

「NISA」と「つみたてNISA」

長期で少額運用するなら「つみたてNISA」、短期で多めに運用するなら通常の「NISA」です。

選択肢	期間	金額/年	イメージ
NISA	5年	120万円	短期運用
つみたてNISA	20年	40万円	長期運用

一般的には長期で少額運用する「つみたてNISA」が推奨されています！迷ったら「つみたてNISA」にしましょう。

「iDeCo」「NISA」どう使い分ければいいの？

今までの説明を表にするとこんな感じ。

優遇税制のタイミング	iDeCo	NISA
お金を出す時	全額所得控除	ー
運用する時※	運用益が非課税	運用益が非課税
お金を受けとる時	退職所得控除 公的年金控除	ー

「iDeCo」と「NISA」で運用できる金額・期間が異なる

	iDeCo	NISA	つみたてNISA
下限	5000円〜	なし	なし
上限 (年間)	職業などによる 約14万~約81万	120万円	40万円
上限 (累計)	なし	600万円	800万円
期間	基本60歳まで	5年間	20年間

「iDeCo」は途中で出金できない！

「NISA(つみたてNISA含む)」はいつでも運用している商品を売却して出金できます。

「iDeCo」は掛金の積み立てを停止したり再開したりすることはできますが、60歳以降でないと資金の引き出しはできません。

運用するのは「老後資金」のためか？

「iDeCo」は冒頭で説明した通り年金なので、「老後資金」を積み立てる制度です。

途中で引き出せないのは、「老後資金」のための年金だから仕方のないことです。その代わり、3段階の優遇税制があり、「老後資金」という目的のためなら「NISA」よりも優秀です。

一方で、途中で売却したり早い段階で利益を受け取りたい方は「NISA」がオススメです！柔軟な資産運用が可能です。

	iDeCo	NISA
特性	固定	流動的
目的	老後資金の積み立て	柔軟な資産運用

まとめ

「iDeCo」と「NISA」は優遇税制を受けながら金融商品を運用するという仕組みは似ていますが、「NISA」は途中で出金可能なのに対し、「iDeCo」は年金なので途中で引き出せません。

「iDeCo」は「NISA」よりも長い間運用ができて、税制面で優遇されています。自身の運用の目的が「老後資金」であれば、「NISA」よりも「iDeCo」を選択すべきです。

純粋な「資産運用」のためであれば、柔軟性の高い「NISA」の方がオススメできます。

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	SBI証券	楽天証券	大手証券
手数料	◎	◎	△
IPO	◎	△	◎
ポイント	◎	◎	△
少額投資	◎	△	△
使いやすさ	○	◎	○

iDeCoとNISAについて理解は深まりましたか？

最後まで読んで頂きありがとうございましたー！また、皆さんの役に立つ情報をお届けします。

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